ÅOP forklaret
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet samler renten og de fleste gebyrer i én procentsats, så lån med forskellige gebyrer kan sammenlignes.
Tre tal i en låneaftale
Hvorfor ÅOP er højere end renten
Har et lån gebyrer, betaler du mere, end renten alene viser. ÅOP regner gebyrerne med, så tallet bliver højere end debitorrenten. Jo flere og større gebyrer, og jo mindre lånet er, jo større bliver forskellen. I beregneren kan du se det: sæt gebyrerne til 0, og ÅOP nærmer sig renten.
Selv uden gebyrer er ÅOP en smule højere end en månedlig rente ganget med 12, fordi renten tilskrives hver måned og selv giver renter.
Hvorfor ÅOP ikke kan stå alene
- Løbetiden ændrer billedet. Et lån over længere tid kan have lavere ÅOP, men koste flere kroner i alt, fordi du betaler renter i flere år.
- Små lån får høj ÅOP. Et fast gebyr på et lille beløb giver en høj procent, selv om beløbet i kroner er lavt.
- Variabel rente. Er renten variabel, er ÅOP beregnet ud fra renten i dag. Stiger renten, stiger omkostningerne.
Sammenlign derfor altid både ÅOP og de samlede kreditomkostninger i kroner for lån med samme beløb og løbetid.
Hvor finder du tallene?
Før du indgår en aftale om forbrugslån, skal långiveren give dig et standardiseret oplysningsskema med blandt andet debitorrente, ÅOP, samlede kreditomkostninger og det samlede beløb, du skal betale tilbage. Skemaet ser ens ud hos alle långivere, så det er det bedste sted at sammenligne.
Repræsentativt eksempel
Når lån markedsføres med tal, skal der vises et repræsentativt eksempel med blandt andet lånebeløb, løbetid, debitorrente, ÅOP og samlet tilbagebetaling. Eksemplet viser et typisk lån, ikke nødvendigvis det, du selv får tilbudt. Din egen ÅOP afhænger af kreditvurderingen.